Kako smo v dveh letih prihranili več kot 12.000 evrov brez odrekanja

Ko so se nam rodili dvojčka, sem vedela, da se mora nekaj spremeniti. Nisem mogla več delati polni delovni čas, računi so se kopičili, varščnina je stala skoraj toliko kot moja polovična plača. Zvečer sem sedela za računalnikom in gledala bančni izpisek – vsak mesec ista zgodba.

Takrat še nisem vedela, da obstaja sistem. Da lahko denar deluje zate, ne le odteka stran. Da Slovenija ponuja davčne olajšave, ki jih večina mladih staršev sploh ne izkoristi.

Vsak evro ima svojo vlogo – ko to razumeš, se vse spremeni

Problem ni v tem, koliko zaslužiš

Večina ljudi misli, da je varčevanje stvar večje plače. A resnica je drugačna. Poznamo ljudi, ki z 1.200 evri mesečno живejo brez težav, in druge, ki s 3.000 evri ne pridejo skozi mesec.

Razlika je v strukturi. V namembnosti denarja. V tem, da vsak evro ve, kam gre – še preden ga porabiš.

Tri napake, ki smo jih delali (in jih verjetno delate tudi vi)

1. Varčevali smo, kar je ostalo
Najprej smo plačali račune, potem živeli, potem – če je kaj ostalo – odložili. Seveda ni nikoli ostalo.

2. Nismo ločevali ciljev
Denar za dopust, za popravilo avta, za otrokovo rojstnodnevno darilo – vse skupaj na enem računu. Ko ga porabiš, ne veš več za kaj.

3. Ignorirali smo davčne olajšave
V Sloveniji lahko družina z dvema otrokoma pridobi do 2.500 evrov letne olajšave. Mi tega nismo izkoristili tri leta zapored. To je 7.500 evrov, ki smo jih pustili pri davčni upravi.

Sistem, ki ga zdaj uporabljamo

Ne gre za excel tabele ali zapletene aplikacije. Gre za štiri enostavna pravila:

• Vsak mesec najprej plačamo sebi (10% gre v rezerve)
• Vsak strošek ima svoj podračun ali ovojnico
• Vsako leto izkoristimo vse davčne olajšave, na katere imamo pravico
• Enkrat na tri mesece pregledamo, kam gre denar, in prilagodimo

Po dveh letih imamo varnostno blazino vrednosti šestih plač. Imamo ločen prihranek za dopust. Otroka imata svoj varčevalni račun. In letos bomo prvič investirali v ETF sklad.

Davčne olajšave, ki jih večina spregleda

Za vsako nezaposleno osebo v vzdrževanju lahko uveljavite do 3.500 evrov olajšave letno. Za otroka do 18. leta dodatnih 2.500 evrov. Če imate dva otroka in enega od staršev v neplačanem staršovskem dopustu, to pomeni več kot 8.000 evrov zmanjšane davčne osnove.

Poleg tega lahko uveljavljate stroške:

• Zasebnega zdravstvenega zavarovanja
• Pokojninskega varčevanja
• Donacij
• Izobraževanja otrok

Večina teh olajšav se avtomatsko ne upošteva. Morate jih prijaviti v letni napovedi. In če tega ne storite, izgubljate denar, ki bi vam sicer pripadal.

Investicije niso samo za bogate

Ko smo prvič slišali za ETF sklade, smo mislili, da potrebuješ vsaj 10.000 evrov za začetek. Izkazalo se je, da lahko začneš že z 50 evri mesečno.

Danes avtomatsko nakazujemo 100 evrov mesečno v globalno razpršen sklad. V petih letih bo to 6.000 evrov vložka, ki – ob povprečni zgodovinski donosnosti – lahko zraste na približno 7.200 evrov. Brez da bi se s tem morali ukvarjati.

Kaj smo se naučili

Finančna stabilnost ni stvar sreče ali visoke plače. Je stvar sistema. In sistem lahko zgradi vsak – če ve, kako.

Danes ne živimo skromneje kot pred dvema letoma. Še vedno gremo na dopust, še vedno jemo zunaj, otroka imata vse, kar potrebujeta. Razlika je v tem, da zdaj vemo, kam gre vsak evro. In da imamo načrt za prihodnost, ne samo upanje.